关于我盟中小微企业融资问题的调查报告

 
中小微型企业是一个富有活力的经济群体，是国民经济的重要组成部分，在促进我盟经济繁荣、增加就业、推动创新、催生产业等方面发挥着越来越重要的作用，然而，融资难的问题一直困扰和制约着中小微企业的发展。
一、工业中小企业发展情况
2013年1-10月份，全盟规模以上工业中小企业共完成工业产值671.1亿元，同比增长13.6%，占全部工业总产值的89.6%，比上年同期提高2.6个百分点，其中，10月当月，全盟规模以上工业中小企业共完成工业产值107.2亿元，占全部工业产值的91.7%，比上年同期提高0.6个百分点。中小企业对全盟经济增长、提供就业等方面贡献率较高，发展呈现出规模不断扩大、实力逐年增强、发展速度加快等特点，为社会提供了广阔的就业空间，为缓解就业压力，改善民生作出了重要贡献。
二、融资成本高是中小微企业融资面临的主要问题
根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示，中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括以下几方面：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上；二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%；三是担保费用，一般年费率在3%；四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1年期贷款为例，中小企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款率的40%以上。
以我盟中小企业为例，锡盟红井源油脂有限责任公司经营形势很好，订单不断，还有很多人直接到厂里催货，但因为缺乏资金，一直不能扩大生产规模。要想达到理想的生产规模，需要流动资金2000万元，目前企业各种手续齐全，因为土地房产有限，其他资产没有正规手续，银行一直不给予贷款支持，只能靠民间借贷。
锡林郭勒盟草原峰煌食品有限责任公司经营牛羊肉加工及肉食品的销售，市场前景很好，产品供不应求，目前面临的主要问题是缺乏流动资金。目前工商、税务各种手续齐全，因为是租用的厂房，没有正规用地手续，向银行、信用社申请了几次贷款，一直没有结果。企业负责人说，因为得不到银行贷款，只能靠民间借贷，且大部分是高利贷，加大了企业的资金压力，如果能够得到500万元资金支持，就能实现滚动发展、良性发展。
随着我盟开展牛羊肉类全产业链追溯体系的建设，肉食品市场发展道路不断扩宽，目前是企业发展的最佳时期，如果错过这个机遇，肉食品生产将失去技术优势，企业很可能会被淘汰。
此外，锡林郭勒盟启航驾校、锡盟白旗蒙盛肉类有限责任公司、锡盟正林农牧业科技发展有限公司、锡市赛羊肉食品有限责任公司国家储备肉项目等许多项目都因为资金不足影响了企业发展，全盟上百家规模养殖企业更是雪上加霜，由于养殖业市场波动很大，银行、信用社都不愿意放款，只能自生自灭。以上这些问题，在我盟中小微企业中普遍存在。
三、中小微企业融资难的原因分析
（一）中小微企业自身制约因素
1、经营风险较大，资金需求“短、频、急”。由于中小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高，其发展极易受到经营环境的影响，抗风险能力较弱，影响到中小微企业自身的资金积累和信贷融资。此外，中小微企业贷款主要是满足流动资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性额度较少，融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高。
2、信用状况不佳。相比于大中型企业，一些小微企业对融资信用的重视程度不够，财务制度不完善，缺乏完整的信用记录，个别企业存在拖欠贷款的现象。
3、信息不对称。银行及其他投资者与中小微企业间存在严重的信息不对称，导致逆向选择，信贷风险较高。大多数中小微企业财务状况的透明度不高，使得金融机构和投资者无从正确地判断其的经营状况和财务风险。
4、缺乏抵押物。由于大部分中小微企业的规模较小，缺乏可供抵押的固定资产，仅有有限的且价格低廉的房产和机器设备，使得银行在中小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施，直接影响到银行对中小微企业信贷的审核和发放。
（二）中小微企业融资环境制约因素
1、金融机构方面，一是银行在贷款方面偏好于大企业，对中小微企业不够重视，对其贷款条件设定过高，让不少中小微企业望而却步。二是银行创新能力不足、产品单一，缺乏适合中小微企业的融资平台和信贷产品。三是目前中小微企业通过中小企业板和创业板融资仍处于初级阶段，总体规模不大，通过证券机构上市融资程序多、控制严，绝大多数中小微企业难以上市直接融资。四是债券市场发展滞后，能够通过发行债券进行直接融资的中小微企业极少。
2、信用担保体系方面，目前我国中小微企业信用担保体系还不完善，担保基金的数量和种类难以适应和满足中小微企业的融资需求，担保资金的放大功能和担保机构的信用能力没有得到充分发挥，民营担保机构无法和银行形成共担机制，信贷管理政策缺乏针对性。 
四、建议
针对当前我国中小微企业融资难、税负重等突出问题，国务院于2011年10月12日专题研究制定了支持小型和微型企业发展的金融和财税政策措施，将对缓解中小微企业融资难发挥重要作用。同时也要看到，中小微企业融资难是由多种因素造成的，缓解中小微企业融资难问题必须标本兼治、多措并举。
（一）强化政府支持与引导
1、建立和完善对中小微企业融资的扶持政策体系。一是规范金融市场秩序，对扰乱金融市场的不法行为严厉惩治，为中小微企业融资营造良好的市场环境。二是支持商业银行设立中小微企业贷款专营服务机构。三是加快建设银企合作网络平台，鼓励各级政府建立对中小微企业贷款的业绩奖励制度和风险补偿制度。
2、引导民间借贷规范健康发展。认真落实国务院关于对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求，加强对民间借贷的调查与分析，强化对民间借贷的监督与管理，防止民间借贷的信用风险和道德风险，有效抑制民间借贷高利暴利倾向，严厉打击非法集资和金融传销等违法行为，增加中小微企业融资正规渠道，降低中小微企业融资成本与风险。
3、推进中小微企业信用担保体系建设。鼓励和支持社会资本、民间资本和民营企业进入担保业。充分发挥政府相关部门在推进中小微企业信用担保体系建设中的引导和扶持作用，积极发展信用担保机构，大力开展信用担保业务。
4、推进社会信用体系建设。发挥政府主导作用，大力开展信用单位、信用市县等创建活动，加强金融信贷环境监测与分析，改善区域金融生态环境，提高中小微企业信用水平。加大中小微企业信用征集力度，完善信用档案，为中小微企业信用等级评定和信贷申请获批创造良好条件。
（二）完善融资市场体系，优化金融服务
1、加强银行对中小微企业的金融服务意识。银行业金融机构对中小微企业贷款的增速必须按要求保持较高的水平。鼓励银行积极创新金融产品和服务方式，推出适合中小微企业的信贷产品。根据中小微企业的不同特点，相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。积极响应银监会颁布的银行小企业信贷指导意见，不断完善各项机制，以满足中小微企业对信贷资金的需求。严格执行金融机构对中小微企业信贷的税收优惠政策，适当提高对中小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为，严禁商业银行为中小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等，切实降低中小微企业实际融资成本。
2、培育和发展小金融机构体系。强化小金融机构主要为中小微企业提供融资服务的市场定位。大力培育和发展与中小微企业金融支持相适应的各类小金融机构，对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策。
3、大力开展股票市场融资。推动中小微企业股份制改革，充分发挥股份制融资的作用。各地区都要着重指导和培育一批成长性较好、主业突出、科技含量较高的中小微企业上市融资。积极扩大中小企业板和创业板的融资规模，提升科技型中小微企业的经营理念和管理水平，完善中小微企业信息披露机制，努力为有潜力的科技型中小微企业获得直接融资机会。
4、大力开展债券融资。发展中小微企业债券市场，积极拓宽债券融资渠道，大力开展中小微企业集合票据、集合债券、短期融券融资业务。放宽对中小微企业债券融资的额度限制，扩大发行规模。
5、大力开展创业风险投资。建立健全风险资本筹集机制和循环机制，以民间资本为主体，政府资金为引导，风险资本运作机制市场化。完善风险投资退出机制，强化国家法规政策支持。积极发展私募股权投资，大力发展创业风险投资，努力为中小微企业创业发展提供融资支持。
（三）加强自身建设，提升企业形象
1、中小微企业要推进管理创新，完善内部治理结构，加强企业文化建设，提高企业运营效率与质量。
2、中小微企业要走创新发展之路，着力满足消费者需求和市场变化，强化技术进步与创新意识，不断开发新技术、新产品。
3、中小微企业要加强资金流管理，开展资本经营，提高资金使用效率，实现内部资金良性循环，增强企业盈利能力和还贷能力。
4、中小微企业要树立品牌意识，大力培育自有品牌，提高市场的认知度。
5、中小微企业要健全财务制度，做到规范、真实、及时、有效，提高企业财务状况的透明度和可信度。
6、中小微企业要牢固树立信用意识，充分认识企业信用是企业核心竞争力的关键所在。努力将信用理念制度化，渗透到企业的各个层面和生产经营的各个环节，不断提高企业的信用度和美誉度，通过企业的良好信誉赢得外部融资支持。
7、提高企业协作配套水平。鼓励中小企业与大型企业开展多种形式的经济技术合作，建立稳定的供应、生产、销售等协作关系。鼓励大型企业通过专业分工、服务外包、订单生产等方式，加强与中小企业的协作配套，积极向中小企业提供技术、人才、设备、资金支持，及时支付货款和服务费用。
（四）健全法律法规体系
借鉴国外成功经验，根据近年来我国中小企业和微型企业发展面临的新情况新问题，以及国家将中小企业划分新标准，适时对我国《中华人民共和国中小企业促进法》进行修订，相关部门及各地要尽快地制定出相应的实施细则及配套法规，形成完善的法律法规体系。适应缓解中小微企业融资难的实际需要，尽快研究出台金融支持中小微企业发展的专门法律法规。